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Bulletin Vol. 2.8

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Le CELI, un outil avantageux

On dit souvent que les plus grands projets se construisent une brique à la fois! Quand est-il de l’échafaudage de votre empire financier? Êtes-vous en plein contrôle? Soyons optimiste, vous aimeriez sans doute être plus riche ou, à tout le moins, vous sentir plus à l’aise, comme plusieurs aiment dire.

Un des trucs simples pour réussir sa route financière est d’être au courant des nombreux « bonbons » en matière fiscale.

C'est le cas du Compte d’Épargne Libre d’Impôt (CÉLI) instauré en 2009 par nos gouvernements, pour promouvoir l'épargne de façon avantageuse, en permettant que les revenus générés à partir des investissements dans ce compte soient à l'abri de l'impôt.

Mais comme toute bonne chose à ses limites, voyons les petits caractères en grosse lettre pour y voir plus clair.

Palmier

Famille avec ballonLe CELI est un compte d’épargne enregistré qui vous offre la possibilité de cotiser jusqu’à 6 500 $ annuellement (initialement plafonné au montant de 5 000 $ annuellement en 2009, ce maximum est depuis indexé annuellement par les gouvernements).

L'avantage de cet outil est que tous les revenus générés par votre investissement, peu importe leur nature (intérêts, dividentes ou gain en capital), sont libres d’impôt et ne sont donc pas imposables dans vos déclarations de revenus annuelles.

Contrairement au REER, même si ce compte est enregistré, vous ne pourrez bénéficier de déductions dans vos déclarations fiscales. Toutefois, lorsque vous effectuerez des retraits de votre compte CELI, il n’y aura aucun impact fiscal, car ses montants ne seront pas imposables.

Pour ouvrir un compte CÉLI, il est nécessaire d’avoir au moins 18 ans et vous devez fournir votre numéro d’assurance sociale à l’institution financière avec qui vous faites affaires. Vous pouvez ouvrir un compte CÉLI dans plus d’une institution financière, mais devez cependant vous assurer de ne pas dépasser vos droits de cotisation maximale, car au-delà de cette limite vous serez assujetti à une pénalité sous forme d’impôt.

Les placements que vous pourrez effectuer dans votre CÉLI pourront essentiellement être les mêmes produits que vous utilisez dans votre régime enregistré d’épargne retraite (REER).

Devrais-je cotiser à mon CÉLI ou à mon REER?

D’entrée jeu, il faut remarquer que plusieurs caractéristiques des deux entités sont différentes. Alors plutôt que de les opposer, il sera beaucoup plus payant de les utiliser en complémentarité. Le CÉLI vous permettra d’optimiser une portion de la gestion de votre encaisse sans incidence fiscale.

Les possibilités étant très nombreuses, il serait opportun pour vous de faire un survol de l’ensemble de vos liquidités financières afin de pouvoir bénéficier au maximum des cotisations que vous pourrez déposer dans votre CÉLI. N'hésitez donc pas à nous contacter pour y voir plus clair.


Les renseignements contenus dans ce bulletin sont à titre informatif seulement, elles n'ont pas pour but de vous donner des conseils précis sur votre situation. Toute question ou situation particulière devrait faire l'objet d'une consultation avec un professionnel qualifié.

Stéphane De Maria

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Saisir des opportunités financières au moment opportun, voilà une bonne façon de prendre une longueur d’avance. Agissez maintenant! Voyez grand et offrez-vous des services qui toucheront l’ensemble de votre fortune personnelle.

Si vous souhaitez donner plus de profondeur à vos gestes financiers, nos stratégies financières vous donneront cette plus-value qui fera toute la différence. Notre approche est axée vers des résultats à court, moyen et long terme. Choisir d’optimiser sa route financière, voilà une bonne idée pour accéder plus rapidement à ses rêves..

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