Dans un premier temps, il faut connaître la base de votre profil d’investisseur. Êtes-vous du style intrépide ou très conservateur? Selon votre style, votre portefeuille devrait contenir une pondération fort différente dans chacune des catégories d’actifs.

Bien sûr, notre intrépide devrait s’attendre à de plus forte perturbation, car il sera probablement plus investi dans des catégories à risques comme les actions. Bien se connaître comme investisseur, voilà un des premiers constats qu'il faut poser.

À la remorque de votre style, il faut additionner votre capacité d’adaptation aux montagnes russes. Êtes-vous du genre à suivre toutes les montées et les descentes ou vous préférez faire le point à quelques reprises périodiquement? Si vous êtes à la seconde, vous ressentirez probablement beaucoup d’émotions comparativement à l’investisseur qui vise une perspective échelonnée dans le temps (par exemple dix ans). N’oubliez pas que la rapidité n’est pas toujours synonyme d’une meilleure finalité!

Un deuxième point important est d’utiliser le temps en fonction de vos objectifs. On dit souvent qu’il existe différents cycles dans la vie. Ces cycles sont caractérisés par une plus ou moins grande dépendance et indépendance. Et cela vous suit de votre naissance à votre décès.

Alors, qu’est-ce que les marchés boursiers ont à voir là-dedans, nous direz-vous? Vos investissements devraient prendre en compte non seulement vos objectifs, mais aussi l’âge auquel vous désirez les mettre en marche.

Veilliez à augmenter votre dose de prudence lorsque vous effectuerez des changements majeurs et assurez-vous que ce qui vous est présenté soit viable à long terme et que vous en comprenez toutes les caractéristiques. Lorsque vous êtes dans un processus relié à l’épargne, le temps sera généralement un allié indéniable pour vous.

Le troisième point concerne les mouvements dans vos portefeuilles. Aucun investisseur n’aime perdre de l’argent qu’il a durement gagné ça va de soit. Les marchés boursiers sont étroitement liés aux différents cycles économiques des pays qui composent votre portefeuille.

Certains événements ont une portée quasi planétaire et d’autres sont beaucoup plus locaux dans leur effet. Une bonne diversification globale (actifs, pays, secteurs, etc.) vous permettra probablement de diminuer la volatilité de vos portefeuilles.

Si vous avez accumulé de bons gains dans vos placements au courant des dernières années, il peut-être opportun d’évaluer si vous devriez cristalliser vos profits ou non. Assurez-vous d’évaluer les impacts fiscaux si vous effectuez des changements dans vos portefeuilles.

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