• Dressez une liste de vos institutions financières.
(Banques, Caisses, Compte de courtage, etc.)
• Énumérez les différents comptes
que vous possédez dans chacune des institutions financières
• Connaissez-vous les caractéristiques de chacun
de ces comptes? (Frais administratif, frais de transaction, taux
d'intérêt que l'on vous donne sur vos dépôts,
etc.).
• Vous possédez des facilités de crédit,
faites la liste de celles-ci. (Carte de crédit, marge de
crédit, prêt personnel, etc.).
• Connaissez-vous leurs caractéristiques :
taux d'intérêt, limite de crédit, période
de grâce, points bonis, etc.
• Vous avez effectué des achats payés
dans 36 mois, connaissez-vous les caractéristiques du remboursement.
(taux d'intérêt, frais administratifs, date limite,
etc.)
• Avez-vous complété votre
liste? • Votre
page est-elle bien remplie?
• Êtes-vous
sûr
d'avoir tout inscrit?
Donc êtes-vous diversifié ou éparpillé?
Mais comment évaluer cela direz-vous? Une bonne diversification
suppose que chacun des éléments qui composent votre
tableau financier vous apporte des avantages à la fois
distinct et simple dans leur application. Si votre portrait financier
multiplie les mêmes comptes, placements ou facilités
de crédit, vous êtes en présence d'un éparpillement
de vos avoirs totaux. Voici un exemple qui vous aidera à cerner
votre situation. Vous possédez 5 cartes de crédit dont la limite
totale est de 25 000 $, chacune possède un taux différent,
quelques-unes ont un système de bonification par point
et certaines ont une assurance-voyage. Voici quelques questions
que vous devriez vous poser? Avez-vous besoin de tout ce crédit?
Y a-t-il une ou deux cartes qui comportent l'ensemble des besoins
que vous désirez satisfaire et que vous utilisez régulièrement
(taux réduit, assurances, points, etc.) ? Êtes-vous
en mesure de bien gérer l'ensemble de vos cartes (payez-vous
le solde total chaque mois ou omettez vous certains paiements
par simple oubli ?).
Vous pourriez répéter le même genre de questionnement
sur le nombre d'institutions financières avec qui vous
faites affaire ou sur la panoplie de placements que vous possédez.
N'oubliez pas, diversifier ne veut pas dire multiplier! Concentrez-vous
pour vous simplifier la vie!
Si votre désir est d'avoir un éclairage nouveau
sur votre situation financière, nous sommes là pour
vous guider dans la réalisation de vos projets financiers.
Une consultation financière, voilà une bonne façon
de faire le point pour aller plus loin.
Dans
notre prochain bulletin : Le ménage du printemps se poursuit...
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